ИИС Тинькофф — как и сколько заработать на инвестициях

Индивидуальные инвестиционные счета — относительно новый инструмент для инвестирования в долгосрочной перспективе. ИИС появились в России в 2015 году, но настоящий прорыв случился в 2019-м. Эксперты связывают это с низкой доходностью по банковским депозитам, попаданием вкладов под налогообложение с 2021-го и повышением уровня финансовой грамотности населения.

Если вы один из тех, кто задумывается об инвестировании через ИИС, данная статья поможет разложить по полочкам все возможные нюансы — что это, как работает, в чем отличие от брокерского счета, какие есть плюсы и минусы. 

• Что такое ИИС и как на нем заработать
• Какие виды ИИС можно открыть в Тинькофф
• Процедура открытия ИИС
• Тарифы обслуживания ИИС в Тинькофф
• Инвестиционные стратегии
• Пополнение и вывод средств
• Во что вкладывают через ИИС
• Налоговый вычет для ИИС Тинькофф
• Закрытие индивидуального инвестиционного счета
• Преимущества и недостатки ИИС Тинькофф

Что такое ИИС и как на нем заработать

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это такой брокерский счет, по которому действует льготное налогообложение нескольких видов и ряд ограничительных условий. Запуск этого инструмента был проведен государством для популяризации среди граждан долгосрочных инвестиций в ценные бумаги. Механизм налоговых вычетов стал способом поощрить выбор именно этого вида счета.

Отличия ИИС от классического брокерского счета сводятся к следующему:

• Открыть может только частное лицо — налоговый резидент РФ;
• Разрешено иметь единственный счет данного типа;
• ИИС следует держать открытым три года, чтобы оформить налоговый вычет (тип определяется самостоятельно);
• Валюта счета — рубль;
• Частичный вывод денег с ИСС ранее истечения трехлетнего срока без потери права на налоговый вычет невозможен, но разрешено менять брокера или управляющую компанию;
• Максимальная сумма пополнения за год — 1 млн рублей.

Заработок на ИИС складывается из инвестиционного дохода (как на обычном брокерском счете) и возврата 13% НДФЛ, гарантированного государством. Инвестирование в любом случае выгоднее на эти 13%. Существующие при этом риски частично застрахованы. Это отличный вариант для тех, кто предпочитает инвестировать на долгий срок с целью приумножения капитала, а не только ради сохранения и защиты денег от инфляции.

Какие виды ИИС можно открыть в Тинькофф

В мире инвестиций Тинькофф Банк можно назвать новичком. Но с агрессивной стратегией продвижения. Поэтому, несмотря на то что лицензия на осуществление брокерской деятельности получена только в 2018, количество клиентов уже перевалило за 1 миллион и продолжает стремительно увеличиваться.

Открыть ИИС в этом банке можно только удаленно, через сервис Тинькофф Инвестиции. При этом банк предлагает единственный вид ИИС (с самостоятельным управлением), но с разными тарифами. 

В Тинькофф для открытия инвестиционного счета подойдет любая сумма. Ограничений по минимальному пополнению не установлено. Количество пополнений также не регламентировано (главное, чтобы сумма по итогам года не превысила 1 млн руб.).

Допустимо сформировать инвестиционный портфель хоть на 5 000 рублей, хоть на миллион — кому какой депозит под силу. По сути, можно даже попробовать себя в инвестировании, начав с 10 рублей (именно столько стоит пай фонда Тинькофф Капитал). 

Процедура открытия ИИС

Тинькофф Банк позиционирует себя как полностью дистанционный. Поэтому открывается индивидуальный инвестиционный счет только в режиме онлайн, как для действующих, так и для новых клиентов.

Схема открытия для новых клиентов банка:

1. Заходим на официальный сайт.
2. Переходим в раздел «Тинькофф Инвестиции».
3. Нажимаем кнопку «Открыть счет».
4. Заполняем заявку (потребуется только паспорт и 3 минуты свободного времени). Обязательно указываем актуальный номер телефона (на него в дальнейшем приходят СМС с кодами для подтверждения действий и важные уведомления).
5. Вводим код, полученный в СМС, в специальное поле (это служит подтверждением намерений).
6. Ожидаем звонка сотрудника банка и согласования времени визита курьера. В некоторых случаях могут запросить ИНН.
7. Ожидаем курьера с дебетовой картой Tinkoff Black и пакетом документов, которые необходимо подписать.
8. Дожидаемся подтверждения открытия счета (в СМС и личном кабинете).

Схема открытия ИИС для тех, кто уже является клиентом банка Тинькофф:

1. Заходим на официальный сайт.
2. Переходим в раздел «Тинькофф Инвестиции».
3. Нажимаем кнопку «Открыть счет».
4. В анкете ставим галочку напротив пункта «Я клиент банка».
5. Указываем номер телефона, привязанный к дебетовой карте. Персональная информация подтягивается автоматически.
6. Вводим в специальное поле код, полученный в СМС.
7. Дожидаемся формирования пакета документов и подписываем их удаленно, тоже с помощью кода из СМС.
8. Получаем подтверждение об успешном открытии счета и приступаем к пополнению счета и торговым операциям.

В процессе открытия необходимо подтвердить, что у пользователя не открыто других ИСС.

Тарифы обслуживания ИИС в Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает владельцам ИИС два тарифных плана:

1. Инвестор. Автоматически к этому тарифу подключаются все новые инвесторы. Предназначен для клиентов, ведущих минимальную трейдерскую активность и вкладывающих небольшие суммы. Комиссия за сделки не самая приятная (0,3%), но отсутствует плата за обслуживание брокерского счета. Больше подходит для тех, кто делает ставку на налоговый вычет.
2. Трейдер. Вариант для опытных инвесторов, совершающих много биржевых сделок, обладающих теоретическими знаниями и практическими навыками торговли на бирже. Комиссия за сделки в 10 и более раз меньше, чем в тарифе «Инвестор». Есть ежемесячный платеж за обслуживание.
3. Премиум. Для тех, кто может выделить под инвестиции миллионы рублей. Основная комиссия такая же, как и в предыдущем тарифе. Но при сделках с зарубежными ETF и акциями она будет значительно выше — 0,25–2%. Плата за обслуживание зависит от размера портфеля.

Тарифы разрешено менять в любой момент при смене инвестиционной стратегии (в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте).

Более детально ознакомиться с их условиями можно в соответствующем разделе на сайте банка Тинькофф.   

Инвестиционные стратегии

Но для тех, кто испытывает трудности с самостоятельным формированием инвестиционного портфеля, доступны полезные инструменты:

• Робот-советник. После подключения необходимо пройти тест из трех вопросов, который определит инвестиционный профиль. Результаты теста подписываются владельцем ИИС и сохраняются в настройках;
• Бесплатный курс для новичков «А как инвестировать»;
• Готовые коллекции. Это сбалансированные наборы ценных бумаг, сформированные банковскими аналитиками, имеющими большой практический опыт. Наборы сформированы по определенным принципам (российские и иностранные ценные бумаги, стабильно выплачивающие дивиденды компании, по сфере деятельности и пр.);
• Скринеры для удобного отбора активов. Доступны различные фильтры (отрасль, дивидендные выплаты и пр.). В условиях пандемии отдельно выделены компании, занимающиеся разработкой вакцины от COVID-19;
• Внутренняя социальная сеть, в которой инвесторы и трейдеры могут общаться между собой, обмениваться опытом и наработками. 

Сколько реально можно заработать на ИСС Тинькофф, смотрите в видео ниже: 

Пополнение и вывод средств

Ее, кстати, доставляют вместе с документами при открытии ИИС. 

Процесс пополнения интуитивен и выполняется через меню «Пополнить» в электронном кабинете инвестора. Все что нужно указать при этом — счет зачисления, сумма и способ ее внесения.

Вывод проводится таким же образом через соответствующее меню. Набор данных, которые заполняются, аналогичен.

Пополнение с карт, эмитированных другими банками, идет с уплатой комиссии согласно действующим тарифам. Деньги на счет поступают мгновенно. Вывод обычно тоже происходит быстро, но по регламенту о может занимать до 3 рабочих дней.

Во что вкладывают через ИИС

Пополнять ИИС допустимо исключительно рублями, но после не запрещено покупать на бирже валюту. Кроме того, можно инвестировать в следующие финансовые инструменты, представленные на Московской и Санкт-Петербургской бирже:

1. Акции (на Московской — только российские, на СПБ — еще и иностранные);
2. Облигации;
3. Валюту;
4. Структурные ноты;
5. ETF;
6. БПИФ.

Покупка и продажа активов может производиться через «Каталог» в личном кабинете инвестора или же через торговый веб-терминал, работать с которым будет привычно инвесторам с опытом биржевых спекуляций.

Налоговый вычет для ИИС Тинькофф

Налоговый вычет бывает двух типов:

• На взносы. Хороший вариант для тех, кто официально трудоустроен и платит НДФЛ 13%. С суммы, внесенной на ИИС, можно вернуть 13%. Такой налоговый вычет разрешено оформлять каждый год. Максимальный возврат за календарный год — 52 000 рублей;
• На доход. Предпочтителен для тех, кто не получает регулярный доход и для активных трейдеров. В данном случае прибыль, полученная от успешного инвестирования за 3 года, освобождается от налогообложения.

Когда появляется возможность оформить налоговый вычет, в личном кабинете или в мобильном приложении появляется соответствующее уведомление. Все документы в сервисе Тинькофф Инвестиции формируются автоматически. Справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, договор брокерского обслуживания и справку о зачислении средств на ИИС легко скачать в личном кабинете.

За весь период действия ИИС разрешено применить только один тип налогового вычета. Большинство инвесторов выбирают вычет на доход, поскольку он дает гарантированную прибыль 13% (мало кто может предложить аналогичную доходность на старте инвестирования). 

Закрытие индивидуального инвестиционного счета

В банке Тинькофф счет не закрывается автоматически при выводе средств. Закрыть ИИС допустимо несколькими способами:

1. Посетить офис брокера в Москве.
2. Отправить по почте нотариально заверенное заявление.
3. Позвонить по телефону в call-центр и сообщить о своем решении.
4. Совершить необходимые действия через мобильное приложение или в личном кабинете.

Если на ИИС размещены активы (акции, облигации, паи или валюта), то перед закрытием счёта необходимо их конвертировать в рубли по рыночной цене.

Преимущества и недостатки ИИС Тинькофф

Плюсы ИИС:

Минусы ИИС у Тинькофф:

В целом, ИИС от Тинькофф Банк — это доступный вариант долгосрочного инвестирования для физических лиц, который выделяется на фоне конкурентов упрощенной процедурой открытия в режиме онлайн.

Да, здесь нет доверительного управления, и поэтому инвестиционный портфель формируется владельцем счета самостоятельно. Но в большинстве случаев предоставляемых банком аналитических инструментов будет вполне достаточно, чтобы даже новичок без особого риска смог сделать первые успешные шаги в долгосрочных инвестициях.

Заработать на ИИС от Тинькофф можно двумя способами: совершать биржевые операции с доступными активами и дополнительно получать налоговый вычет. Теоретически можно не проводить никаких торговых операций, а пополнять счет ежегодно на 400 000 и возвращать каждый год 52 000 руб. Таким образом ИИС становится источником получения почти пассивного дохода, который по уровню выгоды (при умелом выборе активов) в несколько раз превосходит привычные банковские депозиты.

Читайте также:

ИИС Сбербанк: как стать инвестором через самый популярный банк РФ 

Пассивный доход: 21 способ самого эффективного заработка 

Как инвестировать в акции и что нужно знать