Снижение надежности мировой валютной системы и параллельное ускорение развития криптоотрасли обуславливают интерес к криптовалютам по всему миру. Не является исключением и Россия, где с каждым годом растет число пользователей — сторонников цифровых денег. Вместе с тем, в РФ существует факторы, которые препятствуют широкому использованию возможностей криптовалют.
Давайте посмотрим, что «тормозит» криптовалютный рынок в России, есть ли запрет на самый популярный в мире криптоактив — биткоин (BTC) и можно ли говорить о сооперспективах его участия в экономике страны.
- Существует ли запрет биткоина в России?
- Особенности биткоина и его использование в мире
- Положение биткоина в России
- Банки и биткоин в РФ
- Регулирование биткоина
- Предпосылки развития российской криптоотрасли
Существует ли запрет биткоина в России?
На вопрос «запрещен ли биткоин в России» — с начала 2021 года уже есть однозначный ответ. В отличие от Китая, Бангладеша, Боливии, Эквадора или Вьетнама, в России биткоин не запрещен полностью, однако есть некоторые серьезные ограничения.
Еще в прошлом году статус криптовалют в России был неопределен, однако с 1 января 2021 года в силу вступил закон «О цифровых финансовых активах», который дал определение криптовалютам, но запретил их использование в качестве средства платежа на территории РФ.
Работа над этим законопроектом началась еще в 2017 году и в процессе подготовки выдвигались различные предложения и поправки, вплоть до тюремного срока при сокрытии вложений в криптовалюты с их конфискацией. В принятом законе этих положений нет, однако большинство аналитиков считают, что закон «О цифровых финансовых активах» будет еще изменяться и дорабатываться.
Особенности биткоина и его использование в мире
Сейчас в мире насчитывают почти 9 000 криптовалют, при общей капитализации свыше $1,56 трлн.
Самой популярной криптовалютой был и остается биткоин (BTC), который не привязан ни к одной фиатной валюте, драгоценным металлам или сырьевым ресурсам. В то же время, отдельные страны и крупные платформы выпускают стейблкоины — наоборот, обеспеченные национальными валютами, золотом и прочим. Оборот криптовалют не поддается контролю со стороны каких-либо государств, а происходит исключительно между участниками сети.
Рыночное доминирование биткоина на данный момент составляет 61,1%. Последние несколько лет доминирование биткоина находится в пределе 60-65%, что говорит о его постепенной стабилизации и занятии своей ниши на рынке финансов.
Первоначально обмен биткоина происходил лишь среди криптоэнтузиастов, но достаточно быстро была сформирована гигантская сеть, охватившая весь мир. Теперь многочисленные биржи криптовалют и обменники ведут биткоин-трейдинг и ежедневно проводят миллионы транзакций с различными криптовалютами. И что самое важное — день за днем биткоин становится частью мировой платежной системы, к которой уже сейчас подключены многие онлайн-платформы, сервисы, магазины, организации и учреждения, в том числе государственные.
В ряде стран биткоин принимают к оплате в магазинах, ресторанах, гостиницах, транспорте. Среди них есть и те, где монета используется в виде альтернативы счетам в банке и карточкам, поскольку обслуживание финансовых учреждений в этих странах недостаточно развито или очень дорогое.
Несколько примеров:
- В США биткоин признан имуществом и разрешен к торгам с госаукциона;
- В Сингапуре криптовалюта применяется в качестве платежного средства, с которого взимается налог как на товары и услуги;
- В Гонконге криптовалюта рассматривается «виртуальной ценностью» и также применяется при оплате за услуги и товары;
- В Австралии биткоин считается имуществом и даже используется в расчетах между предприятиями;
- В Японии биткоин — легальное платежное средство.
- В России криптовалюта определена в качестве имущества, но незаконна в качестве платежного средства.
Криптоматы для BTC уже установлены во многих странах мира, в том числе и в России.
Однако биткоин имеет и большой недостаток — для монеты характерна высокая волатильность, которая порой достигает более 90%. Так что, курс биткоина продолжает оставаться чрезмерно подвижным и зависимым от спроса и предложения.
Положение биткоина в России
Даже еще до принятия закона «О цифровых финансовых активах», позиция властей и регуляторов больше склонялась в сторону запрета биткоина в РФ.
Например, глава Центрального Банка России Эльвира Набиуллина называла криптовалюты «денежными суррогатами для отмывания денег», а Президент страны Владимир Путин не скрывал своего скепсиса в отношении к криптовалютам.
Есть и еще один важный фактор, который основательно мешает разработке и принятию нормативов — отсутствие элементарных знаний о децентрализованных активах, особенностях этой технологии. А там, где отсутствует знание, всегда присутствует опасение нового, неизвестного, неудобного. В результате избирается тактика «запретительства» и уход от решения проблем.
Запреты привычно объясняются заботой о финансовой безопасности и наличием высоких рисков обращения и использования криптовалют, а именно:
- Анонимность не позволяет точно персонифицировать ответственность за криптообмен и трейдинг, что ведет к росту мошеннических схем, противоправной деятельности, включая отмывание доходов;
- Высокая волатильность криптовалют (согласно Росфинмониторинг, волатильность BTC составляет 92%) и сомнительный характер операций с ними, нередко связанный со взломами бирж и техническими сбоями в работе, облегчают манипулирование рынком.
Но если вникнуть в смысл происходящего, то наиболее вероятная причина запрета биткоина в России — желание контролировать функции денежной эмиссии, т.е. оставить за собой полную власть. Власти стремятся не допустить образования альтернативных источников эмиссии, которые не поддаются регулировке государства.
Вместе с тем, запретить криптооперации практически невозможно. Можно снизить обмен на фиатные деньги, закрыв криптообменники, но вот для запрета майнинга криптовалют, в том числе биткоина, потребуется получить доступ к каждому устройству, а это уже вмешательство в личную жизнь, которое запрещено Конституцией РФ.
Банки и биткоин в РФ
Как и во многих странах, криптовалютная политика российских банков напрямую зависит от Цетробанка (ЦБ), позиция которого, несмотря на принятие вышеназванного закона, не поддерживает развитие криптовалют и считает их незаконными, что доказывает, в частности, решение запретить любой расчет в криптовалютах.
Вместе с тем, развитие криптоотрасли — мировой мейнстрим. С каждым годом все больший процент людей осваивает криптомонеты. ЦБ не может этого не знать. Мониторя ситуацию, банкиры наверняка в курсе, что доля участия биткоина (BTC) в ВВП страны тем масштабнее, чем выше индекс коррупции.
По данным Transparency.org, Венесуэла, в которой в 2018 году индекс потребительских цен составил 18 (один из самых низких в мире), имеет рынок биткоинов в 0,2326% от ВВП. Затем следуют Нигерия, Россия, Колумбия, Украина, Кения…
Помимо инфляции и коррупции, на рост покупок биткоина в российском государстве влияют санкции США (в частности, санкции Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC)) — они значительно затрудняют международные транзакции. Так что, биткоин применяют для их обхода.
В августе-сентябре 2019 года в банковской сфере по отношению к криптовалютам наметился некоторый сдвиг — скорее, негативный. Например, Ассоциацией банков России (АБР) было предложено устранить анонимность владельцев биткоинов. Такой подход мог существенно повлиять на отношение к монетам. По словам вице-президента АБР Анатолия Козлачкова, не хватает должной юридической основы для рабочих отношений между российскими банками и крипторынком.
Отчет АБР утверждает, что спецслужбы России располагает возможностями для определения того, сколько криптомонет принадлежит каждому пользователю. Другими словами, банки предлагают легализовать инструменты контроля за криптосбережениями пользователей. Это достаточно плохая новость для инвесторов, которые ценят анонимность, да и для самих блокчейнов, так как может замедлить развитие технологии.
Со своей стороны Центробанк рассматривает возможность выпуска банковской цифровой валюты (CBDC, central bank digital currency), которая по характеристикам, скорее фиат, нежели децентрализованный актив. В апреле 2019 года финучреждение опубликовало аналитическую записку «Есть ли будущее у цифровых валют центральных банков?» с подробным описанием преимуществ использования CBDC. Валютами напрямую смогут пользоваться как юридические, так и физические лица. Предусмотрено два вида CBDC: розничная (Retail) и оптовая (Wholesale).
Так что, банковская сфера России по-прежнему против какой-то бы ни было легализации биткоина в стране.
Регулирование биткоина
Однозначно, децентрализованная природа криптовалют в первую очередь, озадачивает регуляторов разработкой нормативно-правовой базы, без которой невозможно создать легитимные механизмы контроля и управления криптоотраслью, в том числе, как ни странно, и организовать запрет биткоина в России.
Для крипторынка России важное значение имеют три закона:
- № 424632–7 «О внесении изменений в части 1, 2 и 4 Гражданского кодекса РФ (о цифровых правах)».
- № 419059–7 «О цифровых финансовых активах».
- № 419090–7 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» (или Законопроект о краудфандинге)
Первый из них Госдума приняла еще в начале марта 2019 года, второй — о краудфандинге — 2 августа. Но наиболее значимый для криплтоотрасли законопроект «О цифровых финансовых активах», который был принят 21 июля 2020 года и вступил в силу 1 января 2021 года.
Закон о краудфандинге
Закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» вступил в силу с 1 января 2020 года. В нем предусмотрен ряд ограничений на количество инвестиций неквалифицированных инвесторов — не более 600 000 рублей в год, и на перечень лиц, которые могут привлекать инвестиции. Последними могут выступать только юрлица, включенные в реестр ЦБ РФ (ст.14). Единственное, к кому закон не предъявляет особых требований, это те, кто приобретает на инвестиционной площадке утилитарные цифровые права.
Эксперты выявили в законе много противоречий. Так, в документе, призванном регулировать инвестиционную политику блокчейн-площадок, отсутствует ключевой термин — «криптовалюта». В то время, как платформы направлены именно на привлечение инвестиций в криптовалюте, а не в фиатных деньгах. В результате, не достигнута цель легализации такого вида инвестиций. А это уже серьезный барьер для иностранных инвесторов, которым для работы нужна лояльная юрисдикция.
Закон «О цифровых финансовых активах»
Анализируя Закон «О цифровых финансовых активах», правоведы указывают на серьезные недоработки. В частности, долгое время отсутствовали центральные понятия токена, криптовалюты и смарт-контракта. В 2019 году они были внесены, но до окончательного принятия документа так дело и не дошло тогда: 20 марта рассмотрение было отложено на апрель 2019 года, затем на май, июль… начало осени. Не ускорило процесс и личное поручение Госдуме Президента Владимира Путина — ввести регулирование цифровых активов до 1 июля 2019 года.
В августе Дмитрий Медведев определил новый срок принятия закона — до 1 ноября. В прямом эфире глава Правительства России объяснил задержку тем, что законы не успевают за быстрым развитием технологий.
«Вот давайте сейчас в законе начнем описывать пресловутый блокчейн. Если дать сейчас какое-то определение, через год оно не будет работать»
Дмитрий Медведев
К тому же, по его мнению, следует четко разделять блокчейн и критовалюты: если блокчейн — это полезная технология, то криптовалюты — спекулятивный актив.
В сентябре 2019 года депутаты должны были начать обсуждение закона, однако заседание было сорвано. На очередном заседании в октябре того же года глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Асаков заявил, что к 1 ноября 2019 года принять закон невозможно.
К обсуждению этого вопроса вернулись только в мае 2020 года, когда в Госдуме был представлен целый пакет законопроектов регулирования криптовалютной отрасли. Один из в частности предлагал установить тюремное заключение сроком три года для тех граждан, которые не отчитались перед государством о владении криптовалютами и не уплатили налог, а также конфисковывать активы. По итогам заседания этот законопроект не был принят.
21 июля 2020 года закон «О цифровых финансовых активах» был принят во втором чтении и вступил в силу с 1 января 2021 года. А осенью 2020 года власти определились с положениями о регулировании цифровых активов.
А впереди еще пакет из почти 50 законопроектов по цифровой отрасли, которые планируют принять к 2024 году.
С 1 января 2021 года статус криптовалют в РФ определен
Основные положения закона «О цифровых финансовых активах»:
Раньше, когда существовала правовая неопределенность была высокая угроза злоупотребления и со стороны госорганов, и со стороны финансовых организаций, как это случилось с клиентом Тинькофф Банка. После продажи остатков криптовалюты на LocalBitcions, пользователь перевел средства на свой счет в этом банке, и получил не только полную блокировку счетов, и карт, но и звонок с просьбой рассказать об источнике перевода.
За объяснением, что деньги были получены «за проданный биток», последовало предложение расторгнуть договор обслуживания и предоставить документы и анкету в рамках требований 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Только благодаря общественному резонансу, клиент не потерял свои деньги.
Незаконный статус криптовалюты, отсутствие правил обмена и невозможность ведения учета подталкивал бизнес в иностранные юрисдикции. Также и обычные пользователи, желающие осваивать крипторынок, вынуждены были обращаться к услугам зарубежных бирж, многие из которых не работают со счетами российских банков. Поэтому для снятия фиатных денег понадобится участие иностранного банка. Выиграет от этого экономика России? Однако и после принятия закона ситуация не изменилась из-за строго регулирования.
Отсутствие регулирования также означало рост нелегальной деятельности биткоина. В связи с чем, в марте 2018 года Министерство финансов согласовало проект закона по криминализации использования криптовалют. За выпуск и обмен криптовалют в нем была предусмотрена уголовная ответственность в виде лишения свободы сроком до четырех лет.
Подробно о запрете криптовалют в России и новом законе смотрите в видео:
Предпосылки развития российской криптоотрасли
В целом, несмотря на неблагоприятные условия, индустрия криптовалют в России понемногу растет.
Прежде всего, способствует этому наличие квалифицированных блокчейн-разработчиков с высоким уровнем компетенции, при весьма низкой оплате труда — гораздо ниже, чем, например, в Европе. Насколько востребованы сегодня профессионалы в сфере криптовалют и блокчейна можно судить лишь по двум цифрам из отчета компании Hired — спрос на блокчейн-разработчиков к началу года вырос на 517%, а средняя зарплата составила $105,4 тысячи.
Важным также является — наличие в стране избыточной и дешевой электроэнергии, что говорит о хороших предпоссылках для развития майнинг-отрасли. К тому же, майнинг не противоречит российскому законодательству и рассматривается как предпринимательская деятельность. По словам главы компании Eletro.Farm Дмитрия Озерского, мощность российских майнинг-ферм по добыче биткоина теперь где-то 600 мВт, что составляет почти 10% от общей затраты электроэнергии, поддерживающей глобальную биткоин-сеть. Особенно интерес в этом отношении представляет Сибирь: наличие мощных ГЭС и холодный климат — практически идеальные условия для майнинг-фермы.
Все та же Ассоциация банков России в конце сентября нашла свой способ легализовать криптовалюты, предложив приравнять майнинг «к находке денег» и, соответственно, начислять налоги от сделок с криптовалютой. Однако майнер не находит готовый «клад», а использует доступные ему мощности для создания криптовалюты. Предложение АБР дает основание считать добытые монеты вещью и совершать с ними бартерные сделки. В таком случае актив нельзя будет считать платежным средством или суррогатом денег.
Для майнеров (и не только) Госдума планирует ввести административную ответственность в виде штрафов за любые действия, связанные с криптовалютой, не предусмотренные российским законодательством.
Рост в России внебиржевых инвестиций в биткоин также говорит о положительной динамике. Сейчас средний ежедневный объем трейдинга ведущими криптовалютами, такими как Bitcoin и Ethereum, только в столице достигает $50 млн, что очень много, учитывая правовую неопределенность.
Еще один благоприятный фактор — заинтересованность крупных криптобирж и финтех-компаний в увеличении своего присутствия в России, даже вопреки санкциям. Например, в планах крупнейшей по объему торгов криптобиржи Binance — открыть свой офис в России. Правда, произойдет это только после принятия нормативно-правовой базы. Биржа не ограничивает доступ к своей платформе для российских пользователей, отказав из-за санкций США Ирану и Беларуси. Другие биржи, которые планируют российскую экспансию или поддерживают русскоязычных пользователей, — KuCoin, EXMO, Bitmex, LocalBitcoins, Hodl Hodl.
Одна из крупнейших мире криптовалютных бирж Huobi еще в ноябре 2018 года открыла представительство в России — Huobi Russia. А после этого сообщила о своем приходе на российский рынок финтех-компания Revolut — стартап прелагает дебетовую карту и приложение с поддержкой фиатных денег и криптовалют.
Без сомнения, сдерживающим фактором для принятия биткоина является очень низкий уровень знаний о криптовалютах и блокчейн-технологии. У большинства представление складывается из телевизионных программ, чаще всего повторяющих риторику властей. Согласно опросу, проведенному Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), более 56% лишь «что-то слышали» о цифровых деньгах. Другой опрос от исследовательского холдинга Romir подтвердил, что «какое-то» представление о криптовалютах имеют 44% россиян и только 13% подтвердили, что разбираются в принципах работы цифровых токенов.
И все же, сколько бы не создавалось препятствий со стороны властей и регуляторов, в России растет интерес к криптовалютной отрасли. Достаточно сказать, что страна входит в ТОП-20 государств, население которых более всего демонстрирует использование криптовалюте. Согласно недавнему отчету OKEx почти 75% общего трафика 53 крупных криптобирж приходится на эту двадцатку. США (14,2%) занимает первое место в критообмене. На долю России приходится 7,4%. Другие страны-лидеры — Бразилия с 6,1%, Турция с 5,4% и Китай с 5,1%.
Иначе говоря, высококвалифицированные финтех-специалисты, наличие избыточной и дешевой электроэнергии, развитие OTC-платформ, интерес крупных мировых игроков криптоотрасли — благоприятные предпосылки для развития российского крипторынка. Осталось достучаться до правительства России, парламентариев и Центробанка, но об этом отдельный и очень длинный разговор.
Читайте также:
Регулирование криптовалют в России и мире. Правовой режим
Крипторубль: будущее не для всех. Россия отказалась от национальной криптовалюты