Современный рынок финансовых услуг дает возможность каждому выбрать надежного провайдера для проведения онлайн-платежей. Среди них давно выделились лидеры, каждый из которых пользуется популярностью у отдельных категорией пользователей.
Один из таких сервисов — платежная система Payoneer, которой в основном пользуются частные предприниматели, фрилансеры и онлайн-продавцы для получения и отправки международных переводов, выставления счетов и конвертации валют. Обычно этого провайдера выбирают из-за простоты использования, поддержки множества стран, низких комиссий и, конечно же, наличия возможности заказа дебетовой карты.
В этой статье мы рассмотрим, что собой представляет сервис Пайонир, как пройти регистрацию и заказать карту, какие в нем тарифы, а также нюансы его использования в России и Украине.
- Что такое Payoneer
- Регистрация Payoneer
- Как вывести деньги с Payoneer
- Как пополнить Payoneer
- Тарифы и комиссия
- Карта Payoneer
- Payoneer в России
- Payoneer в Украине
- Payoneer отзывы
Что такое Payoneer
Payoneer (Пайонир) — это популярная система международных денежных переводов, обладающая лицензией платежного провайдера от MasterCard. Создана в 2005 году. Развивалась за счет вливаний венчурного капитала. Входит в ТОП-100 самых быстрорастущих финансовых компаний. Штаб-квартира Пайонир расположена в Нью-Йорке (США).
Сегодня эта система работает с 4 млн пользователей из более чем 200 стран, предоставляя им возможность не только принимать и отправлять онлайн-платежи в 150 разных валютах, но и использовать фирменную дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах и расчетов через терминалы в точках продажи товаров и услуг.
Также Payoneer часто встречается в списке платежных систем, через которые доступен вывод средств с баланса бирж фрилансеров вроде UpWork, маркетплейсов по типу Amazon и различных веб-сервисов для создателей графического контента (например, iStockPhoto).
Официальный сайт Payoneer
Регистрация Payoneer
Чтобы зарегистрироваться в платежной системе Payoneer, нужно выполнить следующие шаги:
- Зайти на сайт Пайонир.
- Заполнить регистрационную форму.
- Дождаться подтверждения заявки на открытие аккаунта.
- Пройти верификацию личности.
Несмотря на кажущуюся простоту перечисленных этапов, регистрацию аккаунта в системе Пайонир все же стоит разобрать более детально, поскольку нюансов в нем имеется довольно много.
Для начала нужно посетить официальный сайт этого сервиса, и с помощью одной из присутствующих на главной странице кнопок запустить процесс регистрации.
Затем нужно указать, в какую категорию будет входить открываемый вами аккаунт:
- Фрилансер, партнер маркетинговой сети или производитель цифровых валют (майнер);
- Онлайн-продавец;
- Сервисный провайдер или компания-производитель.
Далее нужно подтвердить правильность выбора типа аккаунта нажатием на кнопку «Register», под которой будет приведен список получаемых возможностей.
Регистрационная форма состоит из четырех частей, каждую из которых требуется заполнить разными видами данных:
- Начало регистрации — здесь нужно выбрать тип аккаунта частное лицо (если вы создаете его не для компании), а также указать имя, фамилию и адрес электронной почты.
- Контактные данные — указывается адрес проживания и номер мобильного телефона, который необходимо подтвердить кодом из СМС.
- Детали безопасности — нужно указать пароль, секретный вопрос и ответ на него, вид и номер удостоверения личности, а также имя и фамилию на национальном языке.
- Почти готово — здесь вводятся необходимые банковские данные (валюта, наименование банка, номер карты и имя ее владельца) и дается согласие на предоставление услуг в соответствии с Правилами и условиями, Политикой конфиденциальности и тарифами Payoneer.
После завершения заполнения регистрационной формы вы увидите уведомление о том, что ваша заявка находится в процессе рассмотрения.
Чаще всего подтверждение открытия аккаунта происходит в течение нескольких часов с момента регистрации, но официально сообщается, что на это может уйти до трех рабочих дней.
Далее останется дождаться, когда вам на почту придет email, в котором будет указано, что ваш аккаунт на Payoneer одобрен и вы можете приступать к получению и отправке платежей (если же заявку отклонят, в письме будет указана причина отказа).
Сразу после этого можно авторизоваться в системе Пайонир (кнопка «Login» в шапке сайта), используя указанные при регистрации адрес почты и пароль.
Во время первого входа в аккаунт Payoneer вам будет предложено включить 2FA (двухфакторную авторизацию), чтобы повысить уровень безопасности. Для этого на ваш номер телефона будет выслано СМС с кодом подтверждения данного действия.
Затем вам сообщат, что дальнейшего оформления счета нужно указать еще два секретных вопроса (первый был на этапе заполнения регистрационной формы), например, город рождения матери и дату годовщины свадьбы.
После этого вы наконец впервые увидите свой кабинет на сайте Payoneer, но регистрация аккаунта еще не будет завершена.
Уведомление об этом будет расположено над блоком с балансами основных валют кабинета.
Данный процесс проходит очень просто — нужно всего лишь выбрать свою страну и тип документа, а затем загрузить его сканы.
Далее останется дождаться письма о подтверждении верификации личности. На этом процесс регистрации аккаунта в Payoneer можно считать завершенным — вы сможете напрямую пересылать деньги другим пользователям системы и принимать от них платежи на свой баланс.
В большинстве случаев этого вполне достаточно для частных лиц. Но если же потребуется прием денежных средств через функцию «Запрос платежа» (что-то вроде выставления счета за выполненную услугу), придется сообщить Центру верификации Payoneer дополнительные данные, касательно направления вашей деятельности.
То же самое нужно сделать, если вы собираетесь использовать «Global Payments Service» — сервис, позволяющий получить собственные международные банковские реквизиты для приема платежей от компаний со всего мира.
Смотрите подробный обзор Пайонер в видео ниже:
Как вывести деньги с Payoneer
Как вывести деньги из Payoneer:
- Перейти в меню вывода на банковский счет.
- Выбрать валюту, которую нужно вывести.
- Указать данные для вывода средств.
- Подтвердить операцию.
Если рассматривать этот процесс более детально, то существует два варианта вывода денег с сайта платежной системы Пайонир.
Самый простой — на банковскую карту, которая была указана во время регистрации аккаунта. При этом нужно выбрать пункт «На банковский счет» в меню «Вывод» и кликнуть на валютный счет, с которого нужно снять деньги.
В открывшейся форме создания заявки на вывод уже будет отображаться банковская карта, установленная по умолчанию, поэтому потребуется лишь указать сумму и комментарий к платежу (по желанию).
После просмотра деталей вывода остается подтвердить операцию и дождаться ее обработки системой.
Второй вариант вывода денег с сайта Payoneer — на альтернативный банковский счет. Для этого нужно сначала добавить новые реквизиты в своем кабинете через меню «Настройки/Банковские счета». Кроме карты по умолчанию, можно добавить еще две.
Сам процесс добавления нового счета ничем не отличается от того, который был на этапе регистрации — нужно выбрать валюту, ввести и подтвердить данные карты.
После этого средства с баланса аккаунта Пайонир можно выводить на добавленную карту по той же схеме, которая была описана выше. Разница лишь в том, что теперь на этапе указания данных для вывода нужно будет выбрать новый счет вместо отображающегося по умолчанию.
Для этого нужно сначала ее заказать, принимая во внимание во сколько обойдется ее обслуживание, и какие будут комиссии за снятие (детальнее об этом — в соответствующем разделе ниже).
Как пополнить Payoneer
Поэтому пополнить баланс в этой платежной системе можно только следующими способами:
- Получить платеж от любого другого пользователя Пайонир или партнера системы, являющегося вашим работодателем.
- Запросить платеж через одноименную функцию на сайте.
- Получить оплату на свои реквизиты через Global Payment Service.
- Вывести средства с биржи фриланса, с Amazon или любого другого веб-сервиса, поддерживающего Payoneer.
Если все же есть острая необходимость пополнить баланс в Payoneer, можно пойти на некоторые хитрости. Например, перевести деньги через любую другую платежную систему пользователю Пайонир, который согласится провести платеж на ваш аккаунт.
Также в отдельных случаях бывает доступно пополнение дебетовой карты Payoneer через сервис load.payoneer.com. Как правило, такая возможность может появиться после получения аккаунтом нескольких платежей описанными выше основными способами.
Тарифы и комиссия
Кроме того, часть услуг этой системы вообще бесплатна, а именно — открытие аккаунта, зачисление переводов на баланс (все валюты, кроме доллара), платежи другим пользователям Пайонир, обслуживание счета (без выпущенной карты), оплата карточкой в интернете и наземных магазинах.
Текущий список комиссионных сборов Payoneer выглядит следующим образом:
- 1% — за долларовые переводы через Global Payment Service;
- 0,5% — за конвертацию средств между внутренними счетами аккаунта;
- 3% — за получение средств через «Запрос платежа»;
- 2% — за вывод на счет в банке;
- $3,15 — за обналичивание в банкоматах (плюс 3,5% комиссия при валютной конвертации и процент, который взимается банком);
- $1 — за проверку баланса карты Пайонир в банкомате.
Более детально с комиссиями можно ознакомиться в меню «Помощь/Тарифы» в кабинете на веб-сайте.
Карта Payoneer
Карта Payoneer — это обычная именная карта MasterCard, к которой может быть привязан баланс аккаунта в любой поддерживаемой системой валюте. Ее выпуск и доставка осуществляется бесплатно, но за обслуживание придется заплатить $29,95 ежегодно.
Возможности
С помощью дебетовой карты пользователи Пайонир могут тратить средства на покупки в офлайн и онлайн-магазинах, а также снимать деньги в банкоматах. Таких карт можно заказать три штуки, по одной для каждой из валют — евро, доллар, британский фунт.
Средства, поступающие на баланс счета пользователя Payoneer, автоматически зачисляются на привязанную к нему дебетовую карту в течение суток.
При этом в течение 24 часов на карту может поступать не более $5000. Тратить с нее также можно не более $5 000 в день — $2 500 на покупки и столько же на обналичивание в банкоматах.
Как заказать карту Payoneer
Как заказать карту Payoneer:
- Выполнить условия для появления возможности заказа карты.
- Перейти в меню заказа дебетовой карточки.
- Заполнить форму заявки на выпуск карты.
Сразу после создания и верификации аккаунта Пайонир возможность заказать карту в нем отсутствует. Если зайти в меню «Настройки/Карты Payoneer», можно увидеть, что присутствует условие после выполнения которого можно сделать заказ — получить платежей на сумму не менее $30, причем это не могут быть переводы от других пользователей.
Когда данное условие будет выполнено, карту можно заказать в том же разделе или через меню, которое появится вверху кабинета.
В форме, которая откроется, нужно указать всего лишь два параметра — валюту карты и адрес доставки.
После нажатия кнопки «Заказать» откроется страница, на которой можно следить за статусом обработки заявки. Там же отображаются примерные сроки доставки карты по указанному адресу.
При необходимости этот процесс можно ускорить путем обращения к поддержке Пайонир с просьбой отправить карту курьерской службой DHL. В этом случае срок доставки сократится до 3–5 дней, но она обойдется вам в $40.
Payoneer в России
До недавнего времени карты Payoneer были довольно популярны в среде российских фрилансеров.
Причиной стало изменение политики российских регуляторов в отношении иностранных платежных провайдеров, а именно — им запретили выпускать карты для клиентов, проживающих в России.
При этом граждане РФ все еще могут пользоваться основными функциями платежной системы Payoneer, то есть получать платежи и выводить средства на карты местных банков (с комиссией 2% от суммы).
Еще один интересный момент — согласно обновленному налоговому законодательству России, граждане обязаны отчитываться перед налоговой службой о наличии у них счетов в зарубежных банках. Под эти условия в теории подпадают клиенты Пайонир из РФ, у которых имеются платежные реквизиты для получения переводов через Global Payment Service в иностранных банковских структурах.
В то же время, такие счета официально открываются не на имена клиентов Payoneer, а являются общими (консолидированными), то есть принадлежат самой платежной системе. Это значит, что о наличии у россиян таких счетов за границей налоговая узнать не может.
Payoneer в Украине
Главный недостаток пользования картами Пайонир в Украине — отсутствие возможности обналичивать баланс в банкоматах и оплачивать покупки в магазинах в валюте. То есть данные операции проводить, конечно же, можно, но при этом происходит конвертация валюты в гривну, за что, кроме стандартной комиссии в размере $3,15, взимается дополнительная до 3,5% от суммы плюс возможные сборы со стороны украинских банков.
Что касается законности обладания гражданами Украины банковскими счетами за границей, то с февраля 2017 года никаких ограничений по этому поводу нет. Именно тогда был отменен закон, запрещающим украинцам иметь средства в иностранных банках.
Ну, а по поводу налогов на доходы, получаемые гражданами Украины через Payoneer, тут история такая же, как и с Россией — платежная система не передает государству никаких данных о своих клиентах. А значит вся ответственность за уплату (или неуплату) налоговых сборов целиком и полностью лежит на самих клиентах Пайонир.
Payoneer отзывы
Учитывая уровень популярности Payoneer в мире, совсем неудивительно, что отзывов об этой платежной системе можно найти очень много. Естественно, среди них есть как положительные, так и отрицательные.
Среди комментариев недовольных клиентов время от времени встречаются истории о блокировке аккаунта без какой-либо причины и отказе поддержки Пайонир объяснять эти действия.
Также саппорт этой платежной системы нередко ругают за невыполнение своих обязательств перед клиентами в неотложных ситуациях. Например, когда требуется помощь с решением проблемы по банкомату, который снял средства с баланса карточки Payoneer, но не выдал их.
Если взглянуть на положительные отзывы о Пайонер, то в них в основном упоминается простота регистрации, удобство получения переводов из-за границы и возможность расчета в интернет-магазинах.
Встречаются и те, кто считает, что у Пайонир высокие комиссии, но это компенсируется наличием удобного приложения для мобильных и платежной карты.
В то же время можно найти отзывы клиентов с серьезным стажем пользования этой платежной системой, которые опровергают вышеописанные недостатки высказываниями вроде «поддержка на уровне» и «проценты ниже, чем у PayPal».
Также встречаются отзывы нейтрального плана — в которых говорится, что сервис работает хорошо, но при этом значительно уступает своим конкурентам по уровню донесения клиентам информации о лимитах и комиссиях за пользование услугами.
В целом же можно сказать, что несмотря на изредка случающиеся ситуации с блокировками аккаунтов и плохой работой поддержки (если это не проплаченные отзывы конкурентов), Payoneer на сегодня является одним из лидеров рынка платежных систем, которым можно доверить свои деньги.
Читайте также:
Advcash — кошелек, вход, регистрация и отзывы
Advanced Cash Skrill: кошелек, карта, ввод и вывод денег, отзывы